Podatek OKI za 2027 r.: 883,66 zł
To 0,85% od 103 959,66 zł, czyli od średniej wartości konta w 2027 r. Zwolnienie: 0 zł, bo aktywa zagraniczne go nie mają.
OKI rusza 1 stycznia 2027 r. Napiszemy, co sprawdzić przed pierwszą wpłatą.
Jak to policzyliśmy
- Średnia wartość konta w 2027 r.103 959,66 złŚrednia z wycen z każdego dnia, osobno dla każdego koszyka (art. 23 ust. 2–4, art. 24 ust. 1).
- aktywa zagraniczne103 959,66 zł
- Minus zwolnienie− 0,00 złKoszyk oszczędnościowy do 25 000 zł, razem do 100 000 zł (art. 26 ust. 1–2).
- Podstawa podatku103 959,66 zł
- Podatek: stawka 0,85%883,66 złart. 43
Gdyby w 2027 r. portfel stracił 20%, podatek i tak wyniósłby 761,61 zł. OKI liczy podatek od wartości konta, nie od zysku (art. 22 ust. 1).
Liczymy wpłatę 1 stycznia 2027 r. Jeśli konto masz od początku roku, a wpłacisz później, podatek za ten rok będzie mniejszy.
Zasady OKI w skrócie: czym jest OKI.
Kolejne lata
| Rok | Średnia wartość | Zwolnienie | Podatek |
|---|---|---|---|
| 2027 | 103 959,66 zł | 0,00 zł | 883,66 zł |
| 2028 | 111 357,78 zł | 0,00 zł | 946,54 zł |
| 2029 | 119 282,38 zł | 0,00 zł | 1 013,90 zł |
| 2030 | 127 770,93 zł | 0,00 zł | 1 086,05 zł |
| 2031 | 136 863,55 zł | 0,00 zł | 1 163,34 zł |
| 2032 | 146 603,22 zł | 0,00 zł | 1 246,13 zł |
| 2033 | 157 036,01 zł | 0,00 zł | 1 334,81 zł |
| 2034 | 168 211,23 zł | 0,00 zł | 1 429,80 zł |
| 2035 | 180 181,72 zł | 0,00 zł | 1 531,54 zł |
| 2036 | 193 004,07 zł | 0,00 zł | 1 640,53 zł |
| 2037 | 206 738,90 zł | 0,00 zł | 1 757,28 zł |
| 2038 | 221 451,15 zł | 0,00 zł | 1 882,33 zł |
| 2039 | 237 210,38 zł | 0,00 zł | 2 016,29 zł |
| 2040 | 254 091,08 zł | 0,00 zł | 2 159,77 zł |
| 2041 | 272 173,07 zł | 0,00 zł | 2 313,47 zł |
| 2042 | 291 541,84 zł | 0,00 zł | 2 478,11 zł |
| 2043 | 312 288,96 zł | 0,00 zł | 2 654,46 zł |
| 2044 | 334 512,51 zł | 0,00 zł | 2 843,36 zł |
| 2045 | 358 317,57 zł | 0,00 zł | 3 045,70 zł |
| 2046 | 383 816,68 zł | 0,00 zł | 3 262,44 zł |
| Razem | 36 689,51 zł | ||
- Stawka od 2028 r. zależy od stopy referencyjnej NBP (art. 25). Tu przyjmujemy 0,85% w każdym roku od 2028 r.
- Od 2030 r. kwoty zwolnień co roku rosną o inflację (art. 26 ust. 5, art. 44). Ten portfel nie korzysta ze zwolnienia, więc na podatek to nie wpływa.
OKI czy zwykły rachunek po 20 latach?
- OKI
- 395 471,09 zł
- Zwykły rachunek
- 396 537,53 zł
Zwykły rachunek daje więcej o 1 066,44 zł.
Kwoty po podatkach, gdybyś po 20 latach sprzedał wszystko.
OKI wygrywa, jeśli zarobisz średnio więcej niż 8,29% rocznie.
Najpierw konta z ulgą
Ten kalkulator zakłada, że pieniądze idą do OKI. IKE, IKZE i OIPE mają własne limity i ulgi. Limity IKE i IKZE na 2027 r. są na osobnej stronie.
Ile zmieścisz w tych kontach i co zostanie na OKI, policzysz w kalkulatorze gdzie wpłacać całe oszczędności. Tam jest też koszt przeniesienia do OKI portfela, który masz już na zwykłym rachunku.
To symulacja edukacyjna, nie porada podatkowa ani inwestycyjna.
OKI rusza 1 stycznia 2027 r. Napiszemy, co sprawdzić przed pierwszą wpłatą.
Piszemy tylko, gdy jest konkretny powód. Wypisujesz się jednym kliknięciem.
Co dostaniesz:
- oficjalne limity IKE, IKZE i OIPE na 2027 r., gdy tylko się ukażą. Po jednym mailu na obwieszczenie;
- przypomnienie przed końcem roku: do kiedy wpłacić na IKE i IKZE za 2026 r. (ok. 15 grudnia);
- start OKI 1 stycznia 2027 r.: co sprawdzić przed pierwszą wpłatą (koniec grudnia);
- nowe narzędzia twórcy dla inwestorów — dostaniesz je, zanim trafią do wszystkich.