Gdzie wpłacić pieniądze, żeby oddać najmniej podatku?

Zacznij od jednej liczby. Pokażemy, ile z niej trafia na IKZE, IKE, OIPE, OKI i zwykły rachunek inwestycyjny — i dlaczego akurat tyle. Liczymy w Twojej przeglądarce. Nic nie wysyłamy.

Ile odkładasz rocznie?

zł rocznie

Resztę przyjęliśmy za Ciebie: 45 lat, jeszcze 20 lat wpłat, PIT 12%, zysk 8% rocznie, wpłaty co miesiąc. Zmienisz to w kolejnych krokach. Liczymy na limitach na 2027 r.: IKE 30 099 zł, IKZE 12 039,60 zł (przy działalności 18 059,40 zł), OIPE 30 099 zł — według projektu budżetu; oficjalne obwieszczenia do końca 2026 r. Limity na 2027 r.: prognoza i kiedy je ogłoszą

Co to za konta?

IKZE — Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Wpłatę odliczasz od dochodu, więc płacisz niższy PIT już w tym roku. Przy wypłacie po 65. roku życia płacisz 10% podatku.
IKE — Indywidualne Konto Emerytalne. Zysk jest bez podatku, jeśli wypłata nastąpi po 60. roku życia. Jest roczny limit wpłat.
OIPE — Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny. Działa jak IKE, ale ma własny limit wpłat. Mało kto o nim wie.
OKI — Osobiste Konto Inwestycyjne. Ruszy 1 stycznia 2027 r. Podatek płacisz co roku od wartości konta, nie od zysku. Część wartości jest zwolniona.
Zwykły rachunek inwestycyjny — zwykłe konto maklerskie. Bez limitów i bez blokad. Od zysku płacisz 19% podatku.

Dotąd przyjmowaliśmy te wartości za Ciebie. Zmień, co chcesz — odpowiedź u góry przelicza się od razu.

Ile zarabia Twój portfel rocznie? (%)

Przed podatkiem. Liczymy jedną ścieżkę, bez losowania.

Kiedy wpłacasz w ciągu roku?

Podatek OKI liczy się od średniej z całego roku. Dlatego termin wpłaty zmienia kwotę.

Co robisz ze zwrotem podatku z IKZE?

Zwrot wraca do Ciebie wiosną. Jeśli wpłacasz go dalej, doliczamy go do oszczędności.

Stawka podatku OKI (%)

W 2027 r. to 0,85%. Od 2028 r. zależy od stopy NBP. Minimum to 0,1%.

Uczestniczę w PPK

PPK zabiera część Twoich oszczędności. Ale pracodawca dopłaca 1,5% pensji. To bardzo dużo.

Jak inwestujesz poza kontami z ulgą?

Od tego zależy, kiedy płacisz 19% podatku od zysku: raz na końcu czy co roku po drodze. Trzy opisy to umowne punkty, nie pomiar.

Podatek Belki to podatek od zysków kapitałowych. Wynosi 19%. Płacisz go, gdy sprzedasz z zyskiem albo dostaniesz odsetki lub dywidendę.

Kupuję i trzymam Czasem przebudowuję portfel Handluję aktywnie

Jak rosną limity wpłat?

Zostają jak dziś Limity wpłat nie zmieniają się przez cały okres. Rosną razem z płacami — 4,5% rocznie Limity IKE, IKZE i OIPE to ustawowa wielokrotność przeciętnego wynagrodzenia, więc rosną razem z płacami. 4,5% rocznie to tempo z rządowego scenariusza makroekonomicznego do 2060 r. To założenie, nie prognoza.

Prognoza na najbliższy rok: limity IKE i IKZE w 2027 r.

Konta, które już masz

Wpisz, ile masz na każdym koncie. Przy zwykłym rachunku inwestycyjnym podaj też koszt nabycia, czyli cenę zakupu razem z prowizjami — od niego zależy podatek od zysku.

Staż wpłat to liczba lat kalendarzowych, w których była na koncie choć jedna wpłata. IKZE wymaga co najmniej pięciu takich lat. IKE i OIPE też — albo, zamiast tego, ponad połowy wartości wpłat dokonanej co najmniej 5 lat przed wypłatą. Liczymy tę pierwszą drogę. Dopiero wtedy wypłata jest na preferencyjnych zasadach: z IKE i OIPE bez podatku, z IKZE z podatkiem 10%.

Sprawdź, czy przenieść ten portfel do OKI To pytanie dokłada rodzaj aktywów do kont, które już masz. Do OKI wchodzi się gotówką, więc trzeba sprzedać i zapłacić podatek Belki teraz.

Gdzie wpłacić pieniądze, żeby oddać najmniej podatku?

Limitów na 2027 r. jeszcze nie ogłoszono. Napiszemy, gdy tylko się ukażą.

Limitów na 2027 r. jeszcze nie ogłoszono. Napiszemy, gdy tylko się ukażą.